一、资信调查的程序
1、收集信息
收集调查对象个体相关资料,比如个人身份信息,企业基本信息,通过各种渠道收集尽量丰富的信息
2、制定调查计划
对收集材料进行实证比对分析,找出调查关键点,制定实地的资信调查计划,制定调查对象访问的腹稿/
3、资信调查
这一步应为双人作业,一个人负责调查,一个人负责核对情况,记录反馈
4、资信调查报告
客观如实的撰写资信调查报告,将真实情况及调查的基本判断应包含在内
二、资信调查途径
资信调查一般是委托律师、咨询类的公司来进行。律师或咨询公司通过工商、税务、土地部门、银行、相关企业等等各种渠道获取资料,综合分析利用形成书面报告。
三、资信调查的结算方式
有利于企业提高信誉和规范市场经济秩序。在普遍开展资信评估的条件下,那些履约能力强、可信任程度高的企业,一般会委托信用调查公司对其资信状况进行评估,因为在评估中他们将获得好的市场信誉,从而更加提高知名度使其获得持续发展。而那些履约能力差、可信任程度低的企业,一般不会委托信用评估机构对其进行资信评估。无论怎样,在市场经济条件下,资信评估对企业是一种鞭策,这既有利于企业提高自身市场信誉,又有利于作为市场主体的企业规范自身行为和市场经济秩序。
四、资信调查的意义
资信调查是企业信用管理的基础。通过资信调查,企业能够及时、系统、客观地了解和掌握目标企业的资信状况,在选择合作伙伴、确定结算方式或处理纠纷等决策中有着非常重要的参考价值。
五、资信调查的方式
1、直接调查,即调查人员与当事人直接接触,当面调查该厂商的资产经营情况及有关资料;
2、间接调查,也叫侧面调查,即向该企业的同行,往来银行等询问该企业的银行存、借款及信用情况;
3、委托调查。在我国,中国银行往往通过上述三种方式对国外商人进行资信调查。在清理国内账务拖欠与汇票承兑业务中,不少企业单位也开始采用资信调查方法以减少损失。