癌症是全球疾病致死的主要原因之一 ，

据世界卫生组织（WHO）发布的数据，2020年近1000万例（或近六分之一）死亡由癌症导致。

而且 癌症的发病率和死亡率都随着年龄的增长而增加 ，

(资料图片仅供参考)

根据《中华肿瘤杂志》发布的最新报告， 60-64岁和50-54岁年龄段的恶性肿瘤病例最多。

也就是说，年长的中老年人的患癌风险更大，也更需要保险的保障。

但由于年龄、健康状况等各方面因素的制约，他们很难买到合适的重疾险和百万医疗险。

因此， 防癌险和防癌医疗险 成为最佳选择。

今天奶爸就来给大家聊聊这两个险种：

01

防癌险VS防癌医疗险，有何区别？

防癌险和防癌医疗险，都是专门保障癌症的保险，健康告知宽松，投保年龄广。

除了开头说的 中老年人，身体健康状况差、无法投保重疾险和百万医疗险的人， 也很适合买。

两者的主要差别在于：

简单理解，

防癌险 类似于低配版的重疾险，不幸患癌，可以赔付一笔钱；

而 防癌医疗险 相当于低配版的百万医疗险，只报销癌症治疗费。

而且跟重疾险和医疗险一样，防癌险和防癌医疗险赔付并不冲突，两者搭配购买，癌症保障更加全面。

接下来我们分别来看一下，两个险种的产品具体该如何挑选：

02

防癌险怎么挑选？

防癌险 ，一旦确诊癌症，直接赔付保额，而且不管这笔钱的用途。

保障虽然简单，但是也不能随便买，挑选时要特别注意以下两点：

1、是否包含原位癌保障

原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。

相比恶性肿瘤，原位癌不容易转移，容易治愈，且治疗费用不高，所以在防癌险中，通常仅给付20%左右的保额。

而防癌险除了保障恶性肿瘤外，如果还能保障高发的原位癌，会加分不少。

2、避免保费倒挂

年龄越大保费越贵，所以如果出现保费倒挂，也就是总保费超过保额，那就不划算了。

也就是说，要用尽量低的保费，买到最高的保额。

那么目前市面上什么样的产品值得选择呢？我筛选了2款，供大家参考：

孝亲宝中老年防癌险：保额高，包含原位癌保障

防癌险的保额越高越好，孝亲宝的 最高保额有20万 ，而阳光人寿中老年防癌险只有15万。

而且在相同的保费测算条件下，孝亲宝的 保费更低 ，对保费特别敏感的人群可以优先考虑这款。

前面我们也说到，即使治愈率高，对生命没有特别大的威胁，但原位癌还是值得我们去重视的。

而孝亲宝就 包含原位癌保障 ，进一步提高了赔付的可能性。

阳光人寿中老年防癌险：投保年龄更广，包含特定癌症和轻度癌症保障

阳光人寿中老年防癌险的 投保年龄范围更广 ，40-50岁的人群也可以投保。

万一确诊 特定恶性肿瘤—重度 ，除赔付100%保额之外，还额外赔付50%的保险金，赔付力度更大。

如果确诊 恶性肿瘤—轻度 ，赔付30%保额，而且还能豁免后续保费，合同继续有效，这一点也非常不错。

03

防癌医疗险怎么挑选？

防癌医疗险 ，花多少报销多少，几百上千块就可以买到上百万保额。

具体到产品的挑选过程中，也需要注意以下几点：

1、保障内容是否全面

癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分： 住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，

这四项基础保障是必须要有的。

此外，还要尽量挑选对癌症更实用的保障，比如是否包含质子重离子治疗、是否涵盖外购药等等。

2、续保条件如何

尽量选择不会针对一个人健康状况变化或者是历史的理赔记录，而单独调整被保险人的费率或者拒绝为被保险人承保的产品。

得了原位癌、恶性肿瘤后还能续保的产品更佳。

3、是否包含增值服务

如果能包含 费用垫付或直付、就医绿通 等实用的增值服务，这类产品也比较优秀。

这里我筛选了5款产品：

中国人保金医保1号父母防癌医疗：终身保证续保，包含原位癌保障

有普惠版和升级版2个版本可选，区别在于免赔额为1万或者0免赔，投保灵活。

交1年保1年，但是 支持终身续保 ，不用担心理赔或身体原因而被中途拒保。

每年报销限额400万，如果70岁前没发生理赔，年度限额最高可以升至500万，而终身限额是1000万，相当高。

而且这款产品 癌症和原位癌都可以保障 ，癌症保障更加全面实用。

除了癌症医疗外，还有 155种特药保障 ，其中的院外购药，由指定药店直接结算，非常贴心。

增值服务也非常丰富： 重疾绿通、住院垫付、在线问诊、特药配送 都包含在内。

泰康在线防癌医疗险：80岁可投，可附加癌症住院津贴

这款产品投保年龄区间比较广， 最高80岁也能投保 ，对高龄人群友好。

基础保障有癌症医疗保险金300万，0免赔，自带质子重离子医疗，还包含了前后30天的住院前后门诊。

可选的外购药保障，包含 58种特定药品 ；

以及可选的 住院津贴 ，100元/天，最高给付180天，也就是最高可赔1.8万。

万一因癌症住院治疗，附加上这项保障的话，一定程度上能减少经济负担，实用性很高。

京东安联京彩一生防癌医疗险（豪华版）：等待期短，费率优势明显

这款产品 等待期只有60天 ，比其他几款产品短了一个月，而且保费是几款产品中最便宜的。

基础保障方面，除了300万的癌症医疗保额，同样没有免赔额，还有一份5万保额的意外身故伤残保障。

可选责任包括了质子重离子和特定疾病特需医疗。

增值服务方面也比较优秀， 住院垫付和就医绿通 等实用性的保障都有。

平安终身防癌医疗险：终身保证续保，家庭单费率优惠

这款产品同样是 保证终身续保 ，稳定性更强。

首年投保成功，无论产品停售、还是患癌理赔了，都可以正常续保，保障一辈子。

对年纪偏大、免疫力低、身体状况变化多的人来说，更加适合。

年度限额400万，终身限额800万，保额比较高，而且 包含原位癌保障 ，

同样没有免赔额，包含前后30天的住院前后门诊。

自带质子重离子医疗，以及 120种抗癌特药保障 ，且 送药上门 ，不用患者及其家属四处奔波买药，让癌症患者能安心用药。

而且以家庭为单位投保，2人以上可享5%的 费率优惠 。

不过需要注意的是，对于癌症治疗的医院范围有要求，需在指定90家医院就诊才能报销100%，否则只能报90%。

众安普惠e生百万防癌医疗险：投保灵活，多人投保费率优惠

300万癌症医疗保额，自带质子重离子医疗，以及 83种抗癌特药保障 。

2个保障计划，可按照所选计划以100%或60%的比例给付本项保险金，免赔额也可选1万或2万，投保灵活。

增值服务很丰富，包含 医疗垫付、重疾绿通、肿瘤特药、术后家庭护理 等，可给到患者更贴心的治疗和康复服务。

而且多人投保有优惠， 保费最高优惠12% 。

不过需要注意的是，这款产品不保既往症：

04

奶爸总结

对于年龄太大和健康状况不太好的人群来说，买保险确实不是一件容易的事情。

普通人是有很多产品可以选择挑花了眼，而这两类人往往会因为核保、保额、费用等因素不达标，最后买不到适合的产品。

如果是这种情况，奶爸也建议可以退而求其次，选择防癌险和防癌医疗险。

如果是年龄和身体状况允许，奶爸还是建议选择普通的重疾险和百万医疗险，保障更全面。

有其他关于保险的疑问，欢迎>>>>

关注【奶爸保】薇信公众号，了解更多产品相关信息，有任何疑问也可以私信奶爸或者留言。

关键词：